Có một câu nói rất hay mà mình luôn nhớ đó là “Mục tiêu của con người quyết định hành trình mà họ sẽ đi”. Và mình cảm thấy rất đồng tình với điều này, đặc biệt là khi nói về tầm quan trọng của việc kiểm soát chi tiêu cá nhân hợp lý theo kế hoạch đề ra.
Bạn hãy thử nghĩ xem, cuộc sống chúng ta sẽ ra sao nếu không có kế hoạch chi tiêu và quản lý tài chính cá nhân của mình? Có lẽ nó sẽ giống như một chuyến du lịch mà bạn không có lộ trình, không biết mình đi đâu và làm gì.
Lý do cần có kế hoạch để quản lý chi tiêu cá nhân
Con người chúng ta sống và làm việc cần có mục đích cũng như mục tiêu cụ thể rõ ràng. Nếu chúng ta sống không có mục đích thì rất dễ đi lạc và rơi vào tình trạng hỗn loạn. Đó là lý do tại sao việc có kế hoạch để kiểm soát chi tiêu cá nhân hợp lý là là một trong những khía cạnh quan trọng trong mục tiêu lớn hơn là tự do tài chính sau này.
Kiếm tiền để lo cho cuộc sống được thoải mái chưa bao giờ là điều dễ dàng đối với bất kỳ ai. Mình sẽ cho bạn biết tại sao để chi tiêu hiệu quả thì phải chi tiêu theo kế hoạch, mọi thứ phải rõ ràng và bắt buộc nằm trong sự kiểm soát của mình.
5 lý do tại sao bạn nên lập kế hoạch để quản lý chi tiêu cụ thể và rõ ràng
Thứ nhất, giúp bạn nắm rõ tình hình tài chính của mình. Khi lập kế hoạch chi tiêu, bạn sẽ biết tự nhìn lại mình có bao nhiêu thu nhập, cần chi bao nhiêu tiền cho các khoản chi phí cố định và chi tiêu thường ngày. Từ đó, bạn mới có thể dễ dàng cân đối thu chi, tránh tình trạng thâm hụt tiền hoặc thừa quá nhiều tiền một cách vô ích.
Thứ hai, giúp bạn cân bằng giữa các nhu cầu chi tiêu. Thay vì nhắm mắt chi tiêu theo cảm xúc nhất thời, có kế hoạch chi tiêu rõ ràng sẽ giúp bạn ưu tiên những khoản chi thực sự cần thiết. Đồng thời cũng giúp cắt giảm những khoản phí không đáng có, làm “thủng” ngân sách hàng tháng. Sự thiếu hụt về tiền bạc từ cách chi tiêu của bạn chắc chắn ít nhiều sẽ ảnh hưởng đến tương lai sau này.
Thứ ba, giúp bạn dễ dàng đạt được các mục tiêu tài chính. Bạn có thể lập kế hoạch để mua nhà, mua xe, đi du lịch hoặc tích lũy cho tuổi già. sau này.. Việc lập kế hoạch chi tiêu sẽ giúp bạn dành đủ số tiền cần thiết cho các dự định trong tương lai.
Thứ tư, giúp bạn tránh nợ nần, vay mượn. Khi lập kế hoạch tài chính, bạn sẽ không chi tiêu vượt quá khả năng của bản thân. Điều đó giúp bạn tránh rơi vào vòng xoáy nợ nần, lãi suất. Thông thường những người liên tục sa lầy vào việc nợ nần là do việc chi tiêu không có kiểm soát.
Thứ năm, giúp bạn yên tâm hơn về tương lai. Một kế hoạch tài chính tốt sẽ giảm bớt gánh nặng lo toan về tiền bạc trong cuộc sống. Bạn sẽ cảm thấy tự tin và thoải mái hơn để thực hiện các kế hoạch, dự định cho tương lai.
Chà, trước đây mình rất hay gặp nhiều người có tình trạng hết tiền trước khi hết tháng? Hoặc có thể thu nhập không đủ để chi trả các hóa đơn, khoản vay? Lúc đó thì cảm giác không hề dễ chịu chút nào. Không ai vẹn toàn đâu, mình cũng từng có khoảng thời gian ngắn mắc phải.
Như vậy, việc lập kế hoạch và quản lý chi tiêu cá nhân thật sự mang lại nhiều lợi ích thiết thực. Việc bạn càng chần chừ thì sẽ càng khiến bạn dễ rơi vào sự căng thẳng về tiền bạc. Đừng chi tiêu không có kiểm soát, nó không đáng và bạn cũng không muốn mình như vậy, đúng không?
Cách lập bảng kế hoạch theo dõi chi tiêu cá nhân
Để bắt đầu, bạn cần xác định nguồn thu nhập hiện tại của mình chính xác. Công việc chính của bạn đang là gì? Bạn có thêm khoản thu nhập phụ nào khác không? Ví dụ: thu nhập từ việc cho thuê nhà, bán hàng online, lãi tiền gửi, cổ tức,… tất cả đều được tính.
Để dễ nhớ thì bạn nên ghi ra giấy tất cả các nguồn thu để có cái nhìn tổng quan. Đồng thời, đừng quên tính cả thưởng cuối năm, lương tháng 13 nhé, đó là những khoản bonus tuy không xuất hiện thường xuyên nhưng vẫn cần được tính toán.
Tiếp theo, bạn hãy liệt kê tất tần tật các khoản chi phí của mình trong tháng. Từ chi phí sinh hoạt cơ bản: tiền nhà, điện nước, Internet, điện thoại cho tới các chi phí ăn uống, xăng xe, mua sắm,… tất cả đều phải được ghi chép lại càng chi tiết càng tốt.
Ngoài các khoản chi phí thường xuyên, bạn cũng nên dự trù thêm các khoản chi phí đột xuất có thể phát sinh như khám bệnh, sửa chữa xe cộ, mua quà tặng,… Điều này sẽ giúp bảng kế hoạch của bạn được toàn diện và sát thực tế hơn.
Sau khi đã có đầy đủ chi tiết thu nhập và chi phí, bước kế tiếp là phân bổ tỷ lệ cho từng khoản mục. Nguyên tắc tốt nhất là ưu tiên cho các nhu cầu thiết yếu như ăn, ở, đi lại trước. Sau đó mới tới các khoản chi tiêu linh hoạt và cuối cùng là tiết kiệm/đầu tư.
Việc bạn phân bổ ngân sách chi tiêu là rất quan trọng, quyết định đến việc bạn có đủ khả năng chi trả các hóa đơn, khoản vay hay không.
Theo kinh nghiệm của mình, để phân bổ số tiền hiệu quả, bạn nên ưu tiên các nhóm chi phí theo thứ tự
- Nhóm 1: Các khoản chi phí cố định như tiền nhà, điện, nước, gas. Các khoản vay nợ nếu có. Nhóm này nên chiếm 40-50% thu nhập.
- Nhóm 2: Các khoản chi phí sinh hoạt thiết yếu như ăn uống, xăng xe, tiền đi lại… Nên chiếm 30-40% thu nhập.
- Nhóm 3: Các khoản chi tiêu linh hoạt như mua sắm, giải trí, ăn uống ngoài… Nên giới hạn ở mức 20-30% thu nhập.
- Nhóm 4: Tiết kiệm và đầu tư, nên dành ra 10-20% thu nhập cho việc tích lũy về lâu dài.
Ngoài ra, bạn cũng có thể sử dụng nguyên tắc 50/30/20 để phân bổ. Theo đó, 50% dành cho nhu cầu thiết yếu, 30% cho mua sắm và giải trí, 20% cho tiết kiệm và đầu tư. Tỷ lệ này khá cân bằng và phù hợp với nhiều người.
Khi phân bổ ngân sách xong, bạn phải kiểm tra lại xem tổng các nhóm có vượt quá thu nhập hiện có hay không. Nếu vượt quá, bạn cần xem xét cắt giảm nhóm chi tiêu linh hoạt trước.
Mình khuyên bạn nên ghi chép lại tất cả các khoản thu chi một cách chi tiết, cập nhật hàng ngày hoặc hàng tuần. Sau 1-2 tháng, hãy so sánh thực tế chi tiêu với kế hoạch để điều chỉnh phù hợp.
Ví dụ, nếu thực tế bạn chi nhiều hơn so với dự định ban đầu ở nhóm dành cho giải trí, có nghĩa là bạn cần cân nhắc cắt giảm nhóm chi phí này trong tháng sau. Ngược lại, nếu thực tế tiết kiệm được nhiều hơn, bạn có thể tăng dần tỷ trọng cho nhóm tiết kiệm/đầu tư.
Nếu bạn chưa quen khi tự mình thực hiện, việc cân nhắc sử dụng các app quản lý tài chính như Monefy, Spendee cũng rất hữu ích trong việc theo dõi và cập nhật chi tiêu. Các app sẽ tự động phân loại và thống kê chi tiêu, giúp bạn tiết kiệm thời gian hơn.
Đó là một số chia sẻ kinh nghiệm của mình về cách phân bổ nguồn tiền để theo dõi chi tiêu hiệu quả. Hy vọng những thông tin này sẽ giúp ích cho bạn trong việc lập và thực hiện kế hoạch chi tiêu cá nhân có kiểm soát nhé!
Cách quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả
Trong xã hội bây giờ, mọi thứ hầu hết đều liên quan đến tiền. Đúng là tiền không phải là tất cả, nhưng mình vẫn muốn nói với các bạn rằng: “Tiền bạc làm nên cuộc sống tốt đẹp hơn nếu bạn biết cách quản lý nó”.
Vì thế đối với câu hỏi làm sao để quản lý chi tiêu hiệu quả thì việc đầu tiên chúng ta cần làm là xác định mục tiêu tài chính rõ ràng. Đây sẽ là động lực thúc đẩy bạn tiết kiệm và cắt giảm các khoản phí không cần thiết.
Khi bạn đã có kế hoạch và biết cách theo dõi chi tiêu rồi, giờ đến phần quan trọng nhất đó là thực hiện quản lý và kiểm soát chi tiêu như thế nào cho hợp lý nhé.
Hãy viết ra giấy các mục tiêu chi tiêu cụ thể trong từng giai đoạn
- Ngắn hạn: Chi tiêu tiết kiệm để mua laptop trong vòng 3 tháng.
- Trung hạn: Tiết kiệm để đi du lịch nước ngoài vào cuối năm.
- Dài hạn: Mua nhà và xe trong vòng 5 năm tới.
Làm gì cũng phải có mục đích rõ ràng, chỉ cần nhìn vào mục tiêu là bạn sẽ cố gắng tiết kiệm hơn rồi đúng không nào?
Bạn nên dành thời gian để rà soát lại những khoản chi tiêu không cần thiết trong tháng và cắt giảm chúng. Đó có thể là các khoản ăn uống, mua sắm, giải trí hoặc các dịch vụ khác. Nếu thấy có thể cắt giảm, hãy viết ra giấy và gạch bỏ chúng ngay.
Thử hỏi bạn xem, mình có cần 5-7 bộ quần áo mới mỗi tháng không? Hay đến quán cafe 3-4 lần một tuần có thật sự giúp bạn có nhiều tiền hơn không? Nếu không thì nên mạnh dạn cắt giảm. Việc này sẽ giúp bạn tiết kiệm được một khoản kha khá đấy.
Có người nói rằng: “Tiền bạc cũng giống như con thỏ, phải biết săn lùng mới có được”.
Bạn đừng bỏ qua việc tận dụng triệt để các chương trình khuyến mãi, voucher giảm giá hay mua hàng online để tiết kiệm chi phí. Các trang như Shopee, Lazada, Tiki… thường xuyên có các voucher giảm 10-20% cho khách hàng. Việc tận dụng chúng cũng sẽ giúp bạn tiết kiệm đáng kể chi phí mua sắm. Vậy nên hãy luôn tinh ý tìm kiếm các cơ hội mua sắm tiết kiệm như “thợ săn” nhé.
Quan trọng nhất là phải đối chiếu thường xuyên thực tế chi tiêu so với kế hoạch. Nếu thấy mình chi nhiều hơn dự định ở khoản nào đó, hãy điều chỉnh lại ngay trong tháng sau. Còn nếu thực tế tiết kiệm được nhiều hơn, bạn có thể thưởng cho mình món quà nho nhỏ xíu để động viên tinh thần cho những nỗ lực chi tiêu có mục đích của mình
Ai mà không muốn mua cho mình hoặc gia đình những món đồ mới đúng không nào? Chỉ cần áp dụng những điều đơn giản trên, bạn đã có thể “nắm vững cương vị chủ nhân” với ngân sách của mình rồi đó.
Một số lưu ý quan trọng khi lập kế hoạch và thực hiện quản lý chi tiêu
Nếu đã đọc đến đây thì chắc hẳn nhiều bạn rất muốn nắm vững cách lập kế hoạch chi tiêu rồi, các bạn cũng sẽ háo hức muốn áp dụng ngay vào cuộc sống đúng không?
Nhưng để tránh gặp rắc rối, mình có đôi lời khuyên nhỏ sau đây gửi tới các bạn
- Bạn đừng quên dự phòng chi phí cho những khoản phát sinh đột xuất như sửa xe, mua quà tặng bạn bè… Nếu không sẽ rất dễ bị động và thiếu hụt tiền.
- Làm gì làm cũng nên nhớ “để dành” ít nhất 10% thu nhập vào tiết kiệm hay đầu tư. Đừng nghĩ rằng số tiền ít ỏi không đáng kể. Từ từ nó sẽ tích lũy lớn thôi.
- Hãy dùng tiền mặt nhiều hơn để dễ kiểm soát chi tiêu. Não bộ ta sẽ suy nghĩ nhiều hơn khi phải lấy tiền mặt ra so với việc chạm thẻ tín dụng một cái là xong.
- Còn nữa, bạn nhớ theo định kỳ phải rà soát lại một lần để điều chỉnh kế hoạch cho phù hợp.
Cuộc sống luôn thay đổi, kế hoạch của chúng ta cũng nên như vậy cho phù hợp hoàn cảnh, nhưng phải có kiểm soát rõ ràng.
Hy vọng những lưu ý nhỏ này sẽ giúp các bạn áp dụng chi tiêu hiệu quả cho mình và thuận lợi hơn trong cuộc sống. Chúc các bạn may mắn!
